Как оформить ипотеку на дачные участки и дома

Обычно под словом «ипотека» имеют в виду покупку на заемные средства квартир, однако с помощью банковского кредитования можно приобрести и другие виды недвижимости. Ипотеку можно оформить на таунхаусы, загородные дома, апартаменты, земельные участки.

Программы кредитования, существующие сегодня во многих банках для приобретения дачи или земельного участка, имеют более жесткие условия, чем ипотечное кредитование на квартиры и таунхаусы. Процентные ставки в ипотечных кредитах на дачи выше стандартных ставок на 2-4%, зачастую требуется первоначальный минимальный взнос в размере 50% стоимости приобретаемой недвижимости.

Если основные требования банка выполнить, то условия кредитования будут вполне приемлемы. Крупные банки дают кредиты под вполне лояльные проценты и с небольшим относительно первоначальным взносом. В Сбербанке есть программа «Загородная недвижимость», распространяющаяся на приобретение земельных участков и строительство садовых домов. Первоначальный взнос по этой программе составляет 15-50 процентов, кредит выдается по процентной ставке от 12,5%, максимальный срок ипотечного кредитования – 30 лет.

Стоит ли покупать дачу или земли в ипотеку, каждый решает по-своему. Одни эксперты полагают, что не стоит покупать второй дом в кредит, другие уверены, что это приемлемо, и свои желания нужно реализовывать.

Количество загородных поселков ежегодно растет, банки заинтересованы в сотрудничестве с девелоперами. Эксперты предполагают, что в скором времени увеличится спрос на кредитование домов и земельных участков, возможно, последует улучшение условий ипотечного кредитования. Экономические проблемы государство часто решает, снижая ставку рефинансирования. Растущая конкуренция с банковской сфере вместе со снижением ставок рефинансирования может привести к общему снижению процентных ставок. Правда, при этом могут вырасти цены на недвижимость.

В настоящее время на рынке недвижимости ежегодно наблюдается рост цен в секторе земельных участков. Покупателям выгодно приобретать землю в ипотеку, так как темп роста цен в Московском регионе превышает процентные ставки по ипотечным кредитам. Кроме того наблюдается снижение курса рубля по сравнению с евро и долларом. За прошедшее полугодие курс доллара вырос на 10%. А так как цены на дома и землю выставляют в рублях, то совершается ценовая коррекция, приводящая в итоге к росту стоимости недвижимости. Поэтому, откладывая покупку, можно проиграть.

Эксперты считают, что условия кредитования находятся сегодня в соответствии с рыночной ситуацией. Однако, приобретая в кредит участок или дачу, необходимо рассмотреть имеющиеся предложения, оценить, пройдут ли они в банковской службе безопасности проверку, так как самые большие проблемы возникают именно на этом этапе. Например, при оформлении кредита на земельный участок выдвигаются жесткие требования, чтобы объект не находился в собственности государства, но стоял на кадастровом учете. Кроме того нужно, чтобы площадь участка соответствовала госстандартам.

Сложности возникают, когда земельный участок имеет незарегистрированные обременения или не размежеван. При покупке обращайте внимание на наличие построек, согласованы ли они, в каком состоянии находятся. Также следует учитывать документацию по объекту и категорию разрешенного использования участка, разрешается ли на нем строительство. Бывает, что в процессе сбора документов обнаруживается, что собственность на землю оформлена, а дом, построенный на участке, не зарегистрирован или, напротив, дом документально оформлен, а земля и другие постройки на ней нет. Бывает также, что дача вообще не имеет право на существование, так как построена на земле, предназначенной для сельскохозяйственных угодий. Такую дачу можно купить только при условии, что участок будет переведен в категорию земли для ИЖС или другую соответствующую. Часто встречается, что под дачное строительство реализуют участки в рамках коттеджных поселков, это является грубым нарушением закона. Таким образом, легитимность юридического оформления спорных объектов в силу специфики загороднего рынка часто спорна, сомнительна.

При оформлении покупки внимательно собирайте пакет документов и постоянно проверяйте их на соответствие требованиям. Случается, что выдают фиктивные справки, участки неправильно расположены, адресация неформальная, неверна история владения участком или его кредитная история. Это все может даже привести к изъятию земли банком. Очень важно иметь кадастровый план, действительный не более года.

Одним из важных моментов, который следует внимательно рассматривать при покупке земельных участков и дач, является стоимость. Цена, определяемые оценщиками и продавцами объектов, могут сильно различаться. Банк же будет при выдаче кредита опираться на результаты оценки, поэтому сумма, выданная банком, может оказаться недостаточной для покупки объекта.

В целом, каждый загородный объект уникален. Даже два участка, находящихся по соседству, могут значительно различаться в цене. Специалистов же, которые могут выполнить профессионально оценку стоимости земли, на рынке недвижимости немного. Поэтому адекватная оценка кредита становится проблемой. Необходимо найти хорошего, компетентного оценщика.